השוואה: פייסבוק מאזניים וקאליברה לעומת Apple Pay

בשבוע שעבר הכריזה פייסבוק על Calibra, חברת בת של הרשת החברתית שתציג ארנק דיגיטלי עבור Libra, מטבע בלוקצ'יין חדש לשימוש כל מי שיכול להשתמש במסנג'ר ובוואטסאפ, גם למי שאין לו גישה לשירותים פיננסיים בסיסיים. AppleInsider משווה את מה שההצעה של פייסבוק תספקApple Payושלל אפשרויות התשלום שלו.

מה זה מאזניים וקליברה?

הוכרז על18 ביוניוכנראה יושק ב-2020,מֹאזנַיִםהוא מטבע קריפטוגרפי שמטרתו להקל ככל האפשר על המשתמשים שלו לבצע עסקאות, הן בתשלום עבור סחורות ושירותים והן עבור אנשים אחרים. הפרויקט שואף להפוך את העסקאות לפשוטות ומהירות לביצוע, לרבות עבור העברות המתבצעות מעבר לגבולות.

גם מחסום הכניסה להשתתפות נמוך, כאשר מאזניים נועד להיות נגיש לכל מי שיש לו סמארטפון ברמת הכניסה וקישוריות נתונים. במקום להתמקד רק באלה שיש להם חשבונות בנק ואמצעי תשלום אחרים זמינים, מאזניים מיועדת גם לאלה שחיים במצבים שבהם מתקנים בנקאיים אינם מעשיים או פשוט אינם זמינים.

לפי פייסבוק, לכמעט מחצית מהמבוגרים בעולם אין חשבון בנק פעיל, כשהנתונים גרועים יותר במדינות מתפתחות, ואף גרועים יותר אצל נשים. לכ-70% מהעסקים הקטנים במדינות מתפתחות אין גישה לאשראי, ו-25 מיליארד דולר אובדים על ידי מהגרים מדי שנה באמצעות עמלות העברה.

דוגמה מוקדמת לאיך יכול להיראות ארנק Calibra

לְדַרֵגהוא שמו של הארנק הדיגיטלי שבו מטבע המאזניים יאוחסן. מוצע לשימוש באמצעות אפליקציות הפייסבוק והמסנג'ר שלה, כמו גם WhatsApp, המטבע יכול להירכש על ידי כל אחד ולהשתמש בו לעסקה כמעט מיד, עם עמלות מינימליות.

כיצד מנוהל מאזניים?

Calibra הוא גם שמה של חברת הבת של פייסבוק שתשתתף באיגוד מאזניים, המונה מגוון רחב של חברות טכנולוגיה אחרות וארגונים אחרים, כולל מאסטרקארד, ויזה, סטריפ, PayPal, Pay U, Booking Holdings, eBay, Farfetch, Lyft , Uber Technologies, Spotify, Vodafone ואחרים. בלוקצ'יין, חברות הון סיכון וארגונים ללא מטרות רווח נרשמו גם הם לקחת חלק, כולל Mercy Corps ו-World Banking לנשים, כאשר חברות נוספות עשויות להצטרף ככל שהפרויקט יתגלגל.

בעוד שמאזניים וקאליברה הוא הפרויקט של פייסבוק, תהיה לו רק הצבעה אחת על האופן שבו היא פועלת כחלק מאגודת מאזניים, וממזערת את כמות השליטה שכל חברה יכולה להפעיל. חברי אגודת מאזניים יעודדו גם לקדם את פיתוח המטבע והשימוש בו.

רשימה ראשונית של חברי עמותת מאזניים השותפים לקליברה של פייסבוק

בתור מטבע קריפטוגרפי, הוא משתמש בבלוקצ'יין בקוד פתוח, המאפשר למעשה לכל אחד להשתמש בו לתשלומים באפליקציות או בשירותים שלו, וכן מאפשר לשלוח את המטבע לכל מערכות או ארנקים אחרים שעובדים עם מאזניים.

באופן חריג עבור מטבע דיגיטלי, מאזניים לא יעברו את אותם שינויי מחירים תנודתיים כפי שנראו עם ביטקוין ואחרים. בגיבוי כספים ממשלתיים, לפרויקט תהיה רזרבת מאזניים כדי לשמור אותו יציב ככל האפשר, ולהפוך אותו קרוב יותר למטבעות רגילים אחרים בפונקציונליות, ולבטל "השקעות" ספקולטיביות.

עד כמה פייסבוק תהיה מעורבת? האם זה יפגע בפרטיות שלי?

למרות שהיא ממוסגרת בדיווחים כיוזמת פייסבוק, הרשת החברתית נוקטת בצעדים רבים כדי להפריד את מאזניים משאר החברה.

לדוגמה, מכיוון שקאליברה היא חברה נפרדת, נטען שהחברה לא תשתף פרטי חשבון או נתונים פיננסיים עם פייסבוק או כל צד שלישי ללא הסכמת הלקוח, למעט "מקרים מוגבלים". גם חשבונות הלקוחות של Calibra לא ישמשו את פייסבוק לדברים כמו שיפור מיקוד מודעות, למרות שהארנק משולב באפליקציות של פייסבוק.

נכון לעכשיו, פייסבוק משתמשת בפרטי חשבון, לרבות תוכן של פוסטים, דפי לייק ופריטים אחרים, כדי לקבוע את סוגי הפרסום שהיא תציג למשתמשים. למעשה, פייסבוק טוענת שהמשתמשים לא צריכים לדאוג שהנתונים שמקורם בקליברה ישתלבו במערכת הפרסום בכלל.

"המקרים המוגבלים" מתוארים כמקרים שבהם הנתונים נחוצים כדי "לשמור על בטיחות אנשים, לציית לחוק ולספק פונקציונליות בסיסית לאנשים המשתמשים בקליברה".

Calibra תוכל להשתמש בנתוני פייסבוק כדי "לעמוד בחוק, לאבטח חשבונות לקוחות, להפחית סיכונים ולמנוע פעילות פלילית".

בהתחשב בהיסטוריה של פייסבוק בנושאי פרטיות, כמו שערוריית קיימברידג' אנליטיקה ודיווחים רבים אחרים על פגמים בשיפוט, הניסיון של פייסבוק להפריד את מאזניים מעצמה הוא כנראה הדבר הנכון לעשות, הן מנקודת מבט שיווקית והן מבחינה משפטית. כספים אישיים הם נושא רגיש עבור אנשים רבים, ומשתמשים פוטנציאליים עשויים להיזהר מ"ידיעה" של פייסבוק על המידע הזה, בנוסף לכל השאר.

עם זאת, היא עדיין צריכה לסמוך על כך שפייסבוק ממילא לא רק רוכשת את הנתונים המופרדים כביכול מאחורי הקלעים. לפייסבוק יש הזדמנות לשנות את התנאים של אופן הפעולה שלה עם Calibra, כך שזה סביר לחלוטין שהנתונים המופרדים האלה ייקלטו על ידי הרשת החברתית בעתיד, אם היא תבחר בכך.

עד כמה מאובטח מאזניים?

השימוש בטכנולוגיית בלוקצ'יין אומר שיש פנקס מאובטח של עסקאות בשימוש, בדומה לאופן שבו ביטקוין מתפקד. מכיוון שלכולם תהיה גישה לבלוקצ'יין, זה אומר שכולם יוכלו לפקח על עסקאות ולוודא שאין שום דבר פסול במשחק.

כמו כן, מובטחות "הגנות חזקות" לקראת השקתו, כאשר היא משתמשת באותם תהליכי אימות ומניעת הונאה בהם משתמשים בנקים וכרטיסי אשראי, וכן ניטור מערכות אוטומטיות להתנהגות הונאה.

זה כולל את האימות של חשבונות עם זיהוי שהונפקו על ידי הממשלה, כמו דרכון, הבטחת המשתמשים שהם אומרים שהם, מה שעלול להפחית את כמות ההונאה.

במקרה שמישהו יאבד את הטלפון או הסיסמה שלו, צוות תמיכה חי ייעודי יהיה בהישג יד. במקרה שמישהו יקבל גישה לחשבון ויוציא חלק מהמטבע, ישנה גם אפשרות לקבל החזר, דבר שקורבנות של פשעים דומים עם ארנקי ביטקוין לא צפויים להרוויח ממנו.

עבור ארנק Calibra, סביר להניח שהאבטחה תהיה זהה לזו המגנה על חשבון הפייסבוק של המשתמש, אם כי הוספת ארנק עשויה לעורר עלייה במנגנוני ההגנה על החשבון, כגון דרישת אימות דו-גורמי. סביר ש-Calibra תשתמש בטכנולוגיות כמו Face ID ו-Touch ID כדי לאמת עסקה ביומטרית, אבל עד שהמטבעות יעודכנו ותכונות האפליקציה יתעדכנו, זה עדיין עשוי להשתנות.

כדי לענות על הצרכים של החוקים המקומיים, Calibra תיישם תוכניות שונות נגד הלבנת הון, ובארה"ב,נרשםכעסק לשירות כספים עם משרד האוצר, כמו גם לעבור תהליך של קבלת רישיונות במדינות המתייחסות למטבעות קריפטוגרפיים כאל שווה ערך לכסף למטרות רגולטוריות.

בתור התחלה, Apple Pay משתמשת במטבעות קיימים עבור עסקאות במקום ליצור מטבעות משלו, בעוד מאזניים הוא מטבע בפני עצמו.

Apple Pay גם מנצלת את המנגנונים הקיימים למניעת הונאה וטכנולוגיות אחרות, בנוסף לאותן מערכות המשמשות את הבנקים והמוסדות הפיננסיים שמציעים מלכתחילה כרטיסים וחשבונות לשימוש ב-Apple Pay.

בעוד שחלק הארי של Apple Pay מתייחס לעסקאות בכרטיסים ועיבוד תשלומים עבור חשבונות המוחזקים במקום אחר מאשר המערכות של אפל, אפילו עבור החשבונות הקרוביםכרטיס אפל, האלמנט הדומה ביותר לקליברה ולמאזניים הואאפל מזומן, לתשלומים מאדם לאדם.

דוגמה לעסקת Apple Cash דרך אפליקציית Messages

Apple Cash יכולה להשתמש בכרטיסים המאוחסנים בארנק כדי לשלוח תשלומים לאנשים אחרים באמצעות אפליקציית ההודעות. לאחר שליחת הכספים, הכספים מוכנסים לכרטיס Apple Cash וירטואלי, שאותו ניתן לבזבז באמצעות עסקאות Apple Pay רגילות או להעביר אותו לחשבון בנק.

במקרה של אפל קאש, הכספים מוחזקים בכרטיס הוירטואלי מוכן לשימוש, במטבע המקורי שלו. מכיוון שזו מערכת הנהלת חשבונות בשליטת אפל, ההעברות הן כמעט מיידיות, כאשר הכספים בכרטיס זמינים בכל מקום שבו נעשה שימוש במזהה Apple של המשתמש.

נכון לעכשיו, בעוד Apple Pay זמין במספר רב של מדינות, Apple Cash זמין רק למשתמשים בארצות הברית, כלומר לא ניתן להשתמש בו לשליחת מזומנים מעבר לגבולות, או במטבעות שונים. זה גם אומר שאפל קאש משתמשת בדולר האמריקאי לעסקאות במקום להשתמש במטבע מתווך כמו מאזניים.

מה עדיף? טוֹב...

לא קל לערוך השוואה דומה בין השניים, בגלל שיש דרכי פעולה בסיסיות שונות ומטרות קצה. בעוד מאזניים שואפת להביא תשלומים לכולם, Apple Pay רוצה להפוך את התשלומים הקיימים לפשוטים יותר.

זה גם לא עוזר שמאזניים עדיין בפיתוח ולא יהיה בסביבה עד השנה הבאה. זה נותן למעורבים בפרויקט מספיק זמן לשנות אלמנטים, ואפילו את תנאי הפרויקט כדי להעניק לפייסבוק גישה לנתונים, כך ששינויים עשויים להתרחש ככל שהחודשים עוברים.

חלקם עשויים גם להציע שהשניים יכולים להתקיים במקביל בצורה אופנה, כאשר אפל יכולה להוסיף ארנק מאזניים לאפליקציית הארנק, מה שיאפשר להשתמש בו לעסקאות בינלאומיות מבלי להרחיב את Apple Cash ליותר שווקים מאשר רק לארצות הברית.

כרגע לפחות, אפשר להתייחס ל-Apple Pay ו-Apple Cash כ"טובות יותר". אנחנו יודעים מה זה, ויותר חשוב, זהקיים כרגע.