בעוד שהוא הושק לראשונה ב-2013 רק בארצות הברית, Apple Pay זמין כעת ביותר מ-50 מדינות וטריטוריות ברחבי העולם. קמעונאים גדולים רבים מקבלים את זה, ורוב הטרמינלים הקמעונאיים הגדולים של נקודות המכירה יכולים לעבד עסקאות הקשה לתשלום.
Apple Pay ראתה עלייה גדולה במשתמשים בשנת 2020 לאחר שתשלומים ללא מגע הפכו פופולריים כבחירה הקשורה לבריאות. לפי הערכות, מערכת התשלומים עומדת על כ-500 מיליון משתמשים נכון לדצמבר 2020.
לפי מחקר אחד שביצעה Pulse, עסקאות Apple Pay היוו 92% מעסקאות החיוב בארנק הנייד בארה"ב בשנת 2020. מספר זה מצביע על כך שלמרות בסיס ההתקנות הנמוך של אפל בהשוואה לאנדרואיד, מערכת התשלומים שלה שולטת בתחום הסלולר.
תכונות Apple Pay
הארנק אפלהיא האפליקציה המאחסנת כרטיסים ונתונים של Apple Pay. ישנה אפליקציית ארנק ייעודית באייפון וApple Watch, ותפריטים בהגדרות מופעלאייפדומק.
איך Apple Pay עובד
על ידי שימוש בשבב תקשורת שדה קרוב (NFC) של אייפון, Apple Pay יכולה לתקשר באופן אלחוטי עם מערכות נקודות מכירה כדי ליזום תשלום ללא מגע, או מה שמכונה לעתים קרובות עסקאות "הקש כדי לשלם".
עסקאות הקש לתשלום זוכות לרוב לשבחים רבים הן מצד הלקוחות והן מצד הקמעונאים. חלק מהספקים טענו שעסקאות 'הקש לתשלום' מהירות עד פי שניים מהשיטות המסורתיות.
במהלך מכירה, קונה יפעיל את Apple Play באמצעות לחיצה כפולה על כפתור הצדמזהה פניםמכשירי iPhone מופעלים, או לחיצה כפולה על לחצן הביתTouch IDמכשירי אייפון מופעלים. לאחר שהוא בוחר באיזה כרטיס להשתמש, הקונה חייב להחזיק את המכשיר שלו ליד מסוף נקודת מכירה. המכשיר יספק את המידע הדרוש, כגון מזהה המכשיר ומספר כרטיס אסימון, למסוף.
הקונה יצטרך לאמת את המכירה, בדרך כלל באמצעות Face ID או Touch ID. בשום שלב פרטי הכרטיס של הקונה אינם משותפים עם הסוחר, שכן מספר הכרטיס המקורי ממילא אינו נשמר במכשיר.
Apple Pay מהיר הרבה יותר מהחלקות רגילות של כרטיסי אשראי
Apple Pay משתמשת בצורת תשלום במצב EMV, בדומה לכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב המשתמשים בשבבי מעגל משולבים. EMV הוא תקן טכני המגן על הקונה מפני הונאות אבטחה על ידי מניעת שיבוט של הכרטיס בשיטות מסורתיות שהקלו על שיבוט כרטיסי פס מגנטי.
הוספת כרטיסים ל-Apple Pay
משתמש יכול להוסיף שמונה כרטיסים בכל מכשיר שיצא לפני האייפון 8, ושנים עשר כרטיסים באייפון 8, אייפון 8 פלוס ובמכשירים מאוחרים יותר. משתמש יצטרך להוסיף כל כרטיס לכל מכשיר אם הוא רוצה להשתמש ב-Apple Pay ביותר ממכשיר אחד.
ברגע שכרטיס מאומת במכשיר, מכשירים חדשים עם אותו חשבון יצטרכו רק אימות מהיר מול הבנק כדי להוסיף אותו למכשיר החדש.
הוספת כרטיסים יכולה להתבצע על ידי הזנה ידנית של המידע, סריקת הכרטיס פנימה דרך מצלמת המכשיר, או דרך אפליקציית מנפיקי הכרטיסים אם הם מאפשרים זאת.
במדינות מסוימות, משתמש יכול להוסיף כרטיסי חנות, כרטיסי עלייה למטוס, כרטיסי קולנוע, קופונים, כרטיסי תגמול,כרטיסי תחבורה, ותעודת סטודנטכרטיסים לארנק. תהליך השימוש בכרטיסים ובשירותים אלו דומה לשימוש בכרטיס אשראי או חיוב.
כרטיסי תחבורה ציבורית ותעודות סטודנט יעבדו במכשיר גם אם הסוללה התרוקנה כדי להבטיח שהבעלים עדיין יוכלו לגשת לשירותים שלהם בכל מקרה.
Apple Pay מאוחר יותר
אפל הציגה שירות קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר המובנה ב-Apple Pay וב-Apple Wallet בשם Apple Pay Later. לקוחות יכולים לבצע רכישות עם קו אשראי שיש להחזיר באמצעות כרטיס חיוב בתשלומים חודשיים.
המערכת החלה לצאת ללקוחות ב-28 במרץ, 2023. האשראי של המשתמשים יבצע משיכה רכה בעת ביצוע רכישה באמצעות Apple Pay Later כדי לקבוע זכאות, כך שהבקשה והדחה לא ישפיעו על ציוני האשראי.
ביוני 2024, אפל הודיעה כי Apple Pay Laterיופסקלטובת עבודה עם מערכות תוכניות תשלום של צד שלישי כמו Affirm. אפל מעולם לא חשפה מדוע היא יצאה ממשחק ההלוואות לטווח קצר, אך ייתכן שזה קשור לאופן הטיפול בהלוואות עצמן.
בעוד שגולדמן זאקס הנפיק את אישור התשלום של מאסטרקארד, הלוואות Apple Pay Later נתמכו למעשה על ידי ענקית הטכנולוגיה עצמה.
הקש כדי לשלם באייפון
אפל הכריזה על Tap to Pay onאייפוןבשנת 2022 עבור סוחרי צד שלישי. מעבדי תשלומים אינם צריכים עוד להסתמך על אוגרים או מכשירים חיצוניים כדי לקבל תשלומים. במקום זאת, הלקוח יכול להקיש את האייפון שלו לאייפון של הסוחר.
האייפון יקבל גם כרטיסים עם שבבי ברז NFC
כרטיסים בעלי תכונות תשלום ללא מגע יעבדו גם עם האייפון של הסוחר. משתמשים יכולים פשוט להקיש על הכרטיס שלהם באייפון כדי לשלוח תשלום.
חברות צד שלישי כמו Stripe ו-Paypal שילבו את התכונה. כמו תמיד, הפרטיות היא במרכז התכונה הזו כדי למנוע הונאה או מעקב אחר לקוחות על ידי שימוש בהצפנה עבור כל העסקאות
כרטיס אפל
בשנת 2019, אפל, בסיועו של גולדמן זאקס, השיקה אתכרטיס אפל. כרטיס Apple נועד בעיקר לשימוש עם Apple Pay, אם כי אכן קיים כרטיס פיזי. על ידי ביקור באפליקציית הארנק שלו, משתמש יכול לראות את הרגלי ההוצאות שלו.
שימוש בכרטיס אפל, מקוון או במסוף בנקודת המכירה יעשה זאתראוי למשתמש 2% החזר כספיבצורת אפל קאש אצל רוב הקמעונאים. בקמעונאים מסוימים, כולל Apple, Uber, Walgreens ונייקי, משתמשים עשויים להרוויח 3% בחזרה בעת השימוש בכרטיס Apple.
בונוסי Cashback משולמים בצורה של Daily Cash ל-Apple Cash אואפל חיסכון. המשתמשים יכולים לבחור לאיזה חשבון יעבור הכסף - Apple Cash מוכן לשימוש, בעוד שהחיסכון של אפל יגדל ב-4.15% APY.
Apple Pay מזומן
Apple Pay Cash הוא כרטיס חיוב המופעל באמצעות בנק Green Dot. לקוחות יכולים לצרף חשבון בנק לכרטיס כדי להוסיף מזומן או להעביר אותו בחזרה לבנק המקור שלהם.
Apple Pay Cash עברה ל-Visa
היתרה בכרטיס יכולה לשמש בכל מקום שמקבלים כרטיס אשראי. Apple Pay בעולם האמיתי ובאינטרנט תומכים שניהם בשימוש ב-Apple Pay Cash, כל עוד מפיץ הכרטיסים נתמך.
כאשר Apple Pay Cash הושק, היא השתמשה במספר כרטיס Discovery. באפריל 2022 אפל העבירה כרטיסים חדשים למספר ויזה במקום זאת. אפל לא חשפה את הסיבה מאחורי המעבר הזה, אבל מפעילת הבנק נשארה זהה - נקודה ירוקה.
Apple Pay Cash מתפקדת גם כמערכת תשלום עמית לעמית. משתמשים יכולים לשלוח כסף למשתמשי iMessage אחרים בהודעת טקסט. הורים יכולים גם להגדיר מזומן עבור חשבונות ילדיהם לחלוקת קצבאות.
כאשר משתמש מרוויח מזומן יומי מכרטיס אפל, ניתן להפקיד אותו בכרטיס אפל קאש ולאחר מכן ניתן להשתמש בו לתשלומים.
קליפים של אפליקציה
אפל הכריזה על תכונה חדשה בiOS 14שינצל את היתרונות של Apple Pay. אפליקציה קליפים הםמערכת חדשהלהצגת חלקי אפליקציה ללקוחות ללא צורך בהורדה מלאה.
App Clips יאפשרו למשתמשים לקיים אינטראקציה עם חלקים של אפליקציה ללא הורדה מלאה של App Store
למשתמשים יוצגו קטעי אפליקציה בזמן הגלישה במכשיר שלהם, או בעת הקשה על מדבקת NFC או סריקת קוד QR מיוחד. קליפ האפליקציה מופיע ככרטיס על המסך שבו תיכנס ל-Apple ותשתמש ב-Apple Pay כדי לסיים עסקה.
קטעי האפליקציה האלה נועדו לייעל את כל התהליך של אינטראקציות חד פעמיות באפליקציה כמו עם מוני חניה או קטנועים. חברות כמו Yelp יכולות גם לבנות קטעי אפליקציה עבור מסעדות או עסקים ספציפיים כך שמשתמשים לא יופנו חזרה לאפליקציה בעת חיפוש מידע.
קליפים של אפליקציות מתוכננים להיות קטנים מאוד, ואפל הציבה מגבלה של 10MB למפתחים. קטעי האפליקציה שאיתם אתה מתקשר אינם נשמרים במסך הבית של המכשיר, אך ניתן למצוא אותם בתיקייה מיוחדת בספריית האפליקציות.
אפשרויות תשלום מורחבות, תגמולים ונקודות
הוצג ב-WWDC, iOS 18 מציג יתרות תגמולים לאפליקציית ארנק, מה שמאפשר למשתמשים לראות בקלות את התגמולים ויתרת הנקודות שלהם בתוך האפליקציה ולממש נקודות באמצעות Apple Pay עבור רכישות מקוונות ובאפליקציות.
בנוסף, משתמשים יכולים לגשת לאפשרויות מימון בתשלומים מהבנקים שלהם.
מכשירים תואמים
מפת החום של Apple Card מראה באיזו תדירות אתה מבלה בקטגוריות מסוימות
Apple Pay תואם לטלפונים של iPhone 6 ומעלה, ל-iPad Air 2 ולמכשירי אייפד מודרניים יותר, לכל Apple Watches ולכל Mac שמשתמש ב-Touch ID.
אם למשתמש יש אייפון 5 או אייפון 5C, הוא יכול להשתמש בהם בתנאי שיש לו גם Apple Watch.
כמו כן, בעת ביצוע רכישות דרך Safari ב-Mac, משתמשים יכולים לאמת רכישות של Apple Pay באמצעות ה-iPhone או Apple Watch הקרובים שלהם.
הטבות ביטחוניות
Apple Pay מוסיף שכבת אבטחה על ידי טשטוש נתונים אישיים של המשתמש מהקמעונאי. במקום להציע את מספר כרטיס האשראי או כרטיס החיוב של הלקוח, הוא מחליף את המספר במספר חשבון ראשי של התקן.
תוך שימוש ב-DPAN, כל עסקה מקבלת קוד אבטחה דינמי ייחודי. אפל אינה עוקבת אחר השימוש בכרטיסי צד שלישי.
כל רכישה דורשת גם שימוש בשיטת אימות של גורם שני, בין אם על ידי Face ID, Touch ID או קוד גישה. בשימוש ב-Apple Watch, יש לפתוח את השעון וללבוש אותו על פרק כף היד כדי להתחיל תשלום, ויש לאמת את הרכישה על ידי לחיצה כפולה על כפתור הצד.
במקרה שמשתמש מאבד את המכשיר שלו, ניתן להשעות אותו מרחוק באמצעות התכונה Find My.
יתרונות בריאותיים
עד כמה שזה נראה מוזר, אבל Apple Pay כן מציע כמה יתרונות בריאותיים למשתמשים שלה. לא בראש סדר העדיפויות לדיון קודם, אבל הצורך במערכות תשלום ללא מגע נמצא במגמת עלייהנגיף קורונההתפרצות.
השווקים שמים לב כאשר משתמשים דורשים לקבל תשלומים ללא מגע שכאלה, שכן מסירת כסף או כרטיסים כולם דורשים צורה כלשהי של מגע.
היישום של מערכות כאלה דורש גם קלט מסוים מהחנות עצמה, מכיוון שדרישת סיכה או מיקוד במהלך עסקה עם Apple Pay עדיין תביס את המטרה של חוסר מגע.
במהלך ההתפרצות,רשת סופרמרקטים אחתלקח את היוזמה להוסיף את Apple Pay, החל מ-31 במרץ 2020, בשם Publix. סופרמרקט זה מופץ במדינות הדרומיות של ארה"ב.
מחלוקת וביקורת
לשבב NFC של אפל, המאפשר תשלום ללא מגע, ניתן לגשת רק באמצעות אוטומציות של Apple Pay ו-Siri Shortcut. הגבלת הגישה מונעת מאפליקציות של צד שלישי, כגון אלו המשמשות מנפיקי כרטיסי אשראי וכרטיסי בנק, את האפשרות להשתמש בה למטרותיהן.
אפל טוענת שהגבלת הגישה לשבב ה-NFC מספקת אבטחה הדוקה יותר, ומציינת שזו הסיבה שמשתמשים בוחרים במערכת התשלום של אפל מלכתחילה.
שירותי התשלום המתחרים טענו כי הדבר הופך את התשלומים האלטרנטיביים לפחות אטרקטיביים וכי זהו עדות לפרקטיקות אנטי-תחרותיות והעדפות עצמיות.
בסוף 2018, אפל הייתהסידר תלונהעם חברת התשלומים השוויצרית, TWINT, כדי למנוע חקירה של הגבלים עסקיים. עם זאת, באמצע 2019, האיחוד האירופי החל לעשות זאתשאלה קמעונאים מקווניםעל הניסיון שלהם עם השירות של אפל.
מדינות ואזורים שבהם Apple Pay מתקבל
אַפְרִיקָה
- דרום אפריקה
אסיה-פסיפיק
- אוֹסטְרַלִיָה
- יבשת סין
- הונג קונג
- יַפָּן
- קזחסטן
- מקאו
- ניו זילנד
- סינגפור
- טייוואן
אֵירוֹפָּה
- אוֹסְטְרֵיָה
- בלארוס
- בלגיה
- בולגריה
- קרואטיה
- קַפרִיסִין
- צ'כיה
- דנמרק
- אסטוניה
- איי פארו
- פינלנד
- צָרְפַת
- גאורגיה
- גֶרמָנִיָה
- יָוָן
- גרינלנד
- גרנזי
- הונגריה
- אִיסלַנד
- אירלנד
- האי מאן
- אִיטַלִיָה
- ג'רזי
- לטביה
- ליכטנשטיין
- ליטא
- לוקסמבורג
- מלטה
- מונקו
- מונטנגרו
- הוֹלַנד
- נורבגיה
- פּוֹלִין
- פּוֹרטוּגָל
- רומניה
- רוּסִיָה
- סן מרינו
- סרביה
- סלובקיה
- סלובניה
- סְפָרַד
- שבדיה
- שוויץ
- אוקראינה
- בְּרִיטַנִיָה
- עיר הוותיקן
אמריקה הלטינית והאיים הקריביים
- בְּרָזִיל
- מקסיקו
מזרח תיכון
- יִשְׂרָאֵל
- ערב הסעודית
- איחוד האמירויות הערביות
צפון אמריקה
- קנדה
- אַרצוֹת הַבְּרִית
