גולדמן זאקס ניקה מתביעות אפליה של אפל קארד

גולדמן זאקס לא עבר על שום חוקי הלוואות הוגנים, חקירה של האשמות מפלות נגדכרטיס אפלחתם חושף, אבל רגולטור מוסיף את אותם כללים שצריך לחזק ולחדש.

בשנת 2019 הואשם גולדמן זאקסהתנהגות מפלה, שם חלק מלקוחות Apple Card טענו שהם קיבלו קווי אשראי ארוכים יותר בעוד שאחרים לא. ההאשמות טענו שחלק מהפערים היו על בסיס מגדר, אבלגולדמן זאקס התעקשהם התבססו על אמינות אשראי.

מחלקת השירותים הפיננסיים של מדינת ניו יורק פרסמהדוחעל חקירה בנושא לגבי אפל קארד. הוא סיכם חקירה שסקרה כמה אלפי עמודים של רישומים, ראיונות עם עדים ומבקשים, וניתוח של כ-400,000 בקשות לכרטיסי אפל במדינת ניו יורק, ולא מצאה כל ראיה לאפליה בלתי חוקית על פי חוק הלוואות הוגן.

בעוד שלקוחות התלוננו שבני זוג היו צריכים לקבל הצעות דומות של Apple Card עקב שיתוף חשבונות בנק ונכסים, החתמים אינם נדרשים לעשות זאת, ויכולים לשקול גורמים אחרים.

בנושא המגדר, ניתוח הנתונים של המחלקה מצא כי פניות של גברים ונשים עם מאפיינים דומים היו בדרך כלל תוצאות דומות. מבין אלו שהתלוננו על התוצאות, ההחלטות נמצאו ניתנות להסבר, חוקיות ועולות בקנה אחד עם מדיניות האשראי של הבנק.

למרות זאת, המחלקה מצאה כי "ליקויים בשירות לקוחות וחוסר שקיפות נתפס ערערו את אמון הצרכנים בהחלטות אשראי הוגנות".

גולדמן זאקס ואפל מציינים בדו"ח כי נקטו בצעדים לשיפור השקיפות, כמו גם הטמעת תוכנית לסייע למועמדים שנדחתה לשפר את ציון האשראי שלהם.

במקביל, המפקחת על השירותים הפיננסיים לינדה א' לייוול מציינת "למרות שלא מצאנו הפרות הלוואות הוגנת, החקירה שלנו עומדת כתזכורת לפערים בגישה לאשראי שנמשכים כמעט 50 שנה לאחר העברת חוק שוויון הזדמנויות אשראי. (ECOA).

החוקים והתקנות הנוכחיים החוסמים אפליה בהלוואות "זקוקים לחיזוק ומודרניזציה כדי לשפר את הגישה לאשראי", אמר לייוול. "תסכול הצרכנים ממדיניות Apple Card של אי מתן אפשרות לבעל חשבון להוסיף משתמש מורשה הפנה את תשומת הלב לדברים הבאים: אדם המסתמך על גישה של בן/בת זוג לאשראי, וניגש לחשבונות אלה רק כמשתמש מורשה, עלול להאמין בטעות שהוא בעלי פרופיל אשראי זהה לבן הזוג".

מאמינים שאפל נמצאת בתהליך שלהצגת מפרקפונקציונליות חשבון Apple Card, שתאפשר מספר משתמשים בחשבון Apple Card.

המפקח המשיך "זהו חלק אחד מדיון רחב יותר שאנו חייבים לקיים על גישה שווה לאשראי".

ההאשמות הועלו תחילה בפומבי על ידי דיוויד הנסון, היוצר של Ruby on Rails, שפרסם לטוויטר כי אפל קארד היא "תוכנית סקסיסטית". לאחר שהתעקש שהוא הגיש דוחות מס משותפים, חי ב"מדינת רכוש קהילתי" והיה "נשוי זמן רב", טען הנסון "אלגוריתם הקופסה השחורה של אפל חושב שמגיע לי פי 20 ממסגרת האשראי" מאשתו.

הנסון הוא מייסד שותף ו-CTO של Basecamp ומפתח של Hey, אפליקציית דוא"ל שהייתה להעדכונים חסומיםעל ידי תהליך הבדיקה של App Store בשנת 2020. תלונה נוספת בטוויטר של הנסון יחד עם תגובות אחרות הניעו את אפללבחון מחדשהמצב.